निवेश एक ऐसा निर्णय है जो निवेशकों को भविष्य के वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है। कम उम्र में निवेश करने से पोर्टफोलियो को फायदा होगा और चक्रवृद्धि का जादुई लाभ भी मिलेगा। हालाँकि, अगर किसी ने निवेश शुरू नहीं किया है, तो कभी देर नहीं होती। कोई भी व्यक्ति किसी भी उम्र में निवेश शुरू कर सकता है। इसका एकमात्र प्रभाव जोखिम लेने की क्षमता और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर होगा, जो बदले में पोर्टफोलियो के रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन को तय करेगा। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, जिम्मेदारी बढ़ने और स्थिरता की अधिक आवश्यकता के कारण परिसंपत्ति आवंटन आम तौर पर कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों के पक्ष में बदल जाता है, जिससे अंततः निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता कम हो जाती है।
निवेश योजना एक यात्रा है जो जीवन के प्रत्येक चरण के साथ विकसित होती है। अपनी निवेश रणनीति को अपनी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाकर, आप रास्ते में आने वाले जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से एसआईपी के माध्यम से, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने और विविधीकरण हासिल करने का एक सुविधाजनक और प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं। याद रखें, सफल निवेश की कुंजी अनुशासित योजना, नियमित समीक्षा और बाजार के रुझानों के बारे में सूचित रहना है। एक वैयक्तिकृत निवेश योजना बनाने के लिए प्रमादा फिनसर्व से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप हो। सही रणनीति के साथ, आप जीवन के वित्तीय पड़ावों को आत्मविश्वास के साथ पार कर सकते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
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India has witnessed a significant rise in healthcare costs over the years. Medical inflation is outpacing overall inflation, with treatment costs for major illnesses increasing annually. For instance, a single hospital visit for a minor surgery can cost upwards of ₹50,000, while more complex procedures can run into lakhs. Health insurance helps mitigate these expenses, ensuring that quality healthcare is accessible without draining your savings.
By paying a relatively affordable health insurance premium each year, you can beat the burden of medical inflation while opting for quality treatment, without worrying about how much it will cost you.
2. Comprehensive Coverage:
Modern health insurance policies offer comprehensive coverage, which includes hospitalization, pre and post-hospitalization, daycare procedures, and even alternative treatments like Ayurveda and Homeopathy. With a good health insurance plan, you can be assured of coverage for a wide range of medical needs, allowing for holistic healthcare solutions that suit your preferences and requirements.
3. Access to Quality Healthcare:
Health insurance opens doors to a network of hospitals and clinics that provide quality healthcare services. Insurers have tie-ups with reputable hospitals, ensuring that policyholders receive timely and efficient care. In emergencies, having insurance can make the difference between life and death, as insured patients are often given priority treatment in network hospitals.
4. Tax Benefits:
Under Section 80D of the Income Tax Act, premiums paid towards health insurance are eligible for tax deductions. For individuals under 60 years, a deduction of up to ₹25,000 can be claimed. For senior citizens, the deduction limit is ₹50,000. Additionally, if you are paying premiums for your parents, you can claim an additional deduction. This not only provides financial relief but also encourages more people to opt for health insurance.
5. Coverage for Lifestyle Diseases:
The prevalence of lifestyle diseases such as diabetes, hypertension, and heart disease is on the rise in India, attributed to sedentary lifestyles, unhealthy eating habits, and stress. Treating these conditions can be expensive and requires long-term medical attention. Health insurance policies cover the costs of treatments for these diseases, ensuring that you receive the necessary care without financial strain.
6. Peace of Mind:
The uncertainty of medical emergencies can be a significant source of stress. Health insurance offers peace of mind, knowing that you are financially protected in case of unexpected health issues. This mental assurance allows you to focus on recovery and well-being, rather than worrying about medical bills.
7. Family Protection:
Many health insurance plans in India offer family floater policies, which cover all members of a family under a single premium. This is a cost-effective way to ensure that every family member is protected against medical emergencies. In a country where family is of paramount importance, safeguarding the health of your loved ones is a priority.
Key Takeaways from Pramada Finserv :
Buying health insurance in India is not just a financial decision but a necessity. The rising healthcare costs, the increasing prevalence of lifestyle diseases, and the peace of mind it offers make health insurance an indispensable part of your investment planning.
Whether you are young or old, single or with a family, the benefits of health insurance far outweigh the costs. It is an investment in your health and well-being, ensuring that you and your loved ones are protected against the uncertainties of life.
By making an informed choice about health insurance, you can safeguard your financial future while accessing quality healthcare when you need it the most.
So, take the step today and invest in a health insurance policy that best suits your needs and those of your family.
नए साल की शुरुआत आपको व्यक्तिगत वित्तीय विकास के लिए एक रास्ता तैयार करने का उपयुक्त अवसर प्रदान करता है। एक खाली कैनवास के साथ शुरुआत करके आप उन वित्तीय मील के पत्थर के लिए एक रणनीतिक रोडमैप तैयार कर सकते हैं, जिन्हें आप 2024 में हासिल करना चाहते हैं।
अब, आइए कुछ महत्वपूर्ण संकल्पों पर गौर करें जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण में महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं। ये संकल्प एक मजबूत आधार के रूप में काम करते हैं, जो आपको अपनी निवेश आकांक्षाओं की प्राप्ति के करीब ले जाते हैं।
1. समझदारी से निवेश करें, सिर्फ बचत न करें…
निवेश के बिना केवल बचत करना अपर्याप्त है। जबकि बचत धन संचय में प्रारंभिक कदम है, इसकी वास्तविक क्षमता रणनीतिक निवेश के माध्यम से सामने आती है। पर्याप्त वृद्धि हासिल करने के लिए, बचत से आगे बढ़ना और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए दीर्घकालिक निवेश को अपनाना आवश्यक है। इस क्षमता का लाभ उठाने के लिए, अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप एक विविध निवेश दृष्टिकोण पर विचार करें। आँख मूंदकर रिटर्न का पीछा करने के प्रति सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है; इसके बजाय, अपने निवेश पोर्टफोलियो में संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को प्राथमिकता दें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप वित्तीय योजना तैयार करने के लिए आज ही प्रमादा फिनसर्व के साथ से जुड़ें।
2. अपने वित्तीय उद्देश्य निर्धारित करें…
अपने वित्तीय दायित्वों का दस्तावेजीकरण करके अपनी वित्तीय योजना शुरू करें। लक्ष्य और पूर्णता तिथि निर्दिष्ट करते हुए प्रत्येक लक्ष्य को लघु, मध्य या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत करें। निम्नलिखित मार्गदर्शिका का उपयोग करें:
अल्पकालिक लक्ष्य: छह महीने से पांच साल तक। मध्यावधि लक्ष्य: पांच से 10 वर्ष। दीर्घकालिक लक्ष्य: 10 वर्षों से अधिक अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ाने के लिए अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश विकल्पों को प्राथमिकता देने और चुनने पर ध्यान केंद्रित करें।
3. एक आपातकालीन निधि बनाएं…
पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखना किसी संकट से निपटने या भारी गिरावट का सामना करने के बीच निर्णायक कारक हो सकता है। आपके वेतन या मासिक ईएमआई के बावजूद, इसका 5-10% आपातकालीन निधि में आवंटित करना, आदर्श रूप से तरल या मध्यस्थता निधि जैसे आसानी से सुलभ और सुरक्षित निवेश में, चुनौतीपूर्ण समय के दौरान महत्वपूर्ण साबित हो सकता है।
निवेशकों को एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए, जिसका शुरुआती लक्ष्य उनकी मासिक आय का 3 गुना होना चाहिए, जिसमें 6 गुना एक आदर्श लक्ष्य है और 12 गुना एक विवेकपूर्ण लक्ष्य माना जाता है। यह वित्तीय सहायता व्यक्तियों को जीवन के सहज क्षणों की सराहना करते हुए जीवन की चुनौतियों से निपटने में सक्षम बनाती है।
4. सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा कवरेज…
आपातकालीन निधि बनाए रखने के अलावा, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है। बीमा जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, अस्पताल में भर्ती होने के दौरान अत्यधिक चिकित्सा खर्चों को कवर करने की चिंताओं को दूर करता है। आसमान छूती स्वास्थ्य देखभाल लागत को प्रबंधित करने का समाधान व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज में निहित है।
यह पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज के सामान्य अवलोकन के रूप में कार्य करता है। हालाँकि, पारिवारिक इतिहास, उम्र, पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति और स्थानीय स्वास्थ्य देखभाल खर्च जैसे कारकों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।
यदि आपके पास वर्तमान में स्वास्थ्य कवरेज की कमी है, तो एक बजट बनाने की पहल करें और तुरंत उचित स्वास्थ्य बीमा योजना प्राप्त करें।
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5. टैक्स बचत जल्दी शुरू करें…
वित्तीय वर्ष के अंत तक अपने कर-बचत निवेश को स्थगित न करें। जबकि FY23 के लिए केवल तीन महीने बचे हैं, FY24 के लिए योजना शुरू करना बुद्धिमानी है। यदि आपका लक्ष्य ईएलएसएस के माध्यम से धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करना है, तो बिना देरी किए ईएलएसएस एसआईपी शुरू करने पर विचार करें। यह आपको रुपये की औसत लागत के लाभों का लाभ उठाते हुए, हर महीने अपनी कर बचत में योगदान करने की अनुमति देता है।
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6. एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके धन सृजन को अनलॉक करें…
एक म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों के फंड को बांड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने के लिए जोड़ता है। एक बहुमुखी निवेश माध्यम के रूप में कार्य करते हुए, म्यूचुअल फंड इक्विटी, ऋण और सोना जैसे कई परिसंपत्ति वर्गों तक पहुंच प्रदान करते हैं।
विभिन्न जोखिम और निवेश क्षितिजों के अनुरूप श्रेणियों और योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से ऐसे रिटर्न प्रदर्शित करते हैं जो अक्सर बैंक एफडी और पीपीएफ जैसे पारंपरिक निश्चित आय वाले उपकरणों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर दीर्घकालिक इक्विटी निवेश के मामले में।
जो लोग बाजार के समय के तनाव को खत्म करना चाहते हैं, उनके लिए म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) मार्ग की पेशकश करते हैं। एसआईपी के माध्यम से, निवेशक विशिष्ट अंतराल (मासिक, त्रैमासिक, आदि) पर एक पूर्व निर्धारित राशि जमा कर सकते हैं, वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा दे सकते हैं, रुपये की औसत लागत का लाभ उठा सकते हैं, और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति को अनलॉक कर सकते हैं।
अपने पैसे को बचाने और बढ़ाने के लिए सही दृष्टिकोण चुनना महत्वपूर्ण है। चाहे वह म्यूचुअल फंड के माध्यम से हो या अन्य तरीकों से, स्वस्थ धन की आदतें विकसित करने के लिए अपने वित्तीय संकल्पों का पालन करना सर्वोपरि है।
2024 के लिए आपके वित्तीय लक्ष्य जो भी हों, प्रमादा फिनसर्व आपके निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप विशिष्ट वित्तीय योजनाओं के साथ आपकी सहायता करने के लिए तैयार हैं।
अपनी वित्तीय योजना और निवेश में मदद के लिए किसी निष्पक्ष वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श लेना बहुत महत्वपूर्ण है। वित्तीय बाजारों की बढ़ती जटिलताओं और संतुलित म्यूचुअल फंड से लेकर मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड तक बाजार में उपलब्ध धन की प्रचुरता के साथ, प्रमादा फिनसर्व के वित्त विशेषज्ञों की मदद लेने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है, जो सही निवेश योजना तैयार कर सकते हैं। आप अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर।
जैसे ही आप नए साल का स्वागत करते हैं, अपने वित्तीय कल्याण को बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें और आने वाले वर्ष में गर्व-योग्य उपलब्धियों के लिए मंच तैयार करें।
आपको नए वर्ष की हार्दिक बधाई!
Investment in securities market are subject to market risks read all documents carefully before Investing.
जैसे हर सॉफ़्टवेयर को सुचारू और कुशल कामकाज सुनिश्चित करने के लिए नियमित अपडेट की आवश्यकता होती है, वैसे ही आपके पोर्टफोलियो को भी यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है कि यह अच्छा रिटर्न देता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है। हालाँकि, हर कोई नहीं जानता कि पोर्टफोलियो समीक्षा क्या है और एक सतर्क निवेशक के रूप में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना क्यों महत्वपूर्ण है। तो, चिंता न करें, क्योंकि हम इस ब्लॉग में इन सवालों के जवाब देंगे। पता लगाने के लिए पढ़ते रहे!
पोर्टफोलियो समीक्षा क्या है?
शुरू करने से पहले, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अपने पोर्टफोलियो की स्वयं समीक्षा करने की अनुशंसा नहीं की जाती है। प्रक्रिया से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो की उचित और सटीक समीक्षा करने के लिए किसी पेशेवर की सहायता लेनी चाहिए।
अब, बिना किसी देरी के, सीधे मुद्दे पर आते हैं।
पोर्टफोलियो समीक्षा यह निर्धारित करने के लिए आपके निवेश का मूल्यांकन है कि वे आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं या नहीं। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से यह आकलन करने का अवसर मिलता है कि क्या आप उस वित्तीय भविष्य की ओर बढ़ रहे हैं जिसकी आप योजना बना रहे हैं। यदि नहीं, तो यह आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप परिवर्तन और समायोजन करने की अनुमति देता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व क्या है?
इस तथ्य के अलावा कि यह आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है, ऐसे कई अन्य कारण हैं जिनकी वजह से नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा बेहद महत्वपूर्ण है। आइए इनमें से कुछ कारणों पर विस्तृत नज़र डालें।
अपने परिसंपत्ति आवंटन को सर्वोत्तम बनाए रखने के लिए अधिकांश निवेशक अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी संपत्ति को विभिन्न वर्गों में वितरित करना पसंद करते हैं। हालाँकि, बाज़ार में उतार-चढ़ाव वितरण में भिन्नता पैदा कर सकता है, जिससे आपका पोर्टफोलियो अपने मूल आवंटन और उद्देश्य से हट सकता है। इसलिए, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपका परिसंपत्ति आवंटन अपनी इष्टतम स्थिति में बना हुआ है और आपका निवेश अभी भी आपके उद्देश्यों के अनुरूप है। इससे आपको अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
अपने लक्ष्यों में परिवर्तन को समायोजित करने के लिए जैसे-जैसे आप परिपक्व होते हैं और आपकी प्राथमिकताएँ विकसित होती हैं, समय के साथ आपके सपनों में बदलाव आना बिल्कुल स्वाभाविक है। आपने अपने लक्ष्यों की योजना बनाते समय अपने बदलते जीवन स्तर, वैवाहिक स्थिति, बच्चों आदि पर ध्यान नहीं दिया होगा। हालाँकि, ये परिवर्तन महत्वपूर्ण हैं और आपके लिए कुछ लक्ष्यों को जोड़ने या हटाने का कारण हो सकते हैं। इसीलिए पोर्टफ़ोलियो समीक्षा आपके मौजूदा लक्ष्यों के अनुरूप अपने निवेश को समायोजित करने का एक उत्कृष्ट तरीका है। समीक्षा के दौरान, आप यह सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को संशोधित और विविधतापूर्ण बना सकते हैं कि वे आपकी आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हैं और आपको अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न मिलता है। खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को बदलने के लिए यदि आप नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं करते हैं, तो यह संभव हो सकता है कि आप लंबे समय से खराब प्रदर्शन वाली योजना पर टिके हुए हैं। इससे आपको अपना निवेश खोने का अधिक जोखिम हो सकता है और आप वांछित रिटर्न प्राप्त करने से बच सकते हैं। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करके, आप आसानी से इन खराब प्रदर्शन वाली म्यूचुअल फंड योजनाओं की पहचान कर सकते हैं और उन्हें उन लोगों से बदल सकते हैं जो आपको काफी बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इससे न केवल आपके संभावित रिटर्न में सुधार होता है बल्कि आपको अपने अनुमानित वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी मदद मिलती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की बार-बार समीक्षा करें।
पोर्टफोलियो ओवरलैप से बचने के लिए
यदि आप पोर्टफोलियो ओवरलैप से बचना चाहते हैं तो नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है। एक निवेशक के रूप में, आपके पास कई संपत्तियां हो सकती हैं, जिसके कारण आप ऐसी योजनाएं खरीद सकते हैं जो समान या समान परिसंपत्ति वर्ग से संबंधित हों। इससे आपके पोर्टफोलियो का जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि फंड का उचित वितरण और विविधीकरण नहीं होगा, जिसके परिणामस्वरूप रिटर्न कम होगा। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करके, आप किसी भी ओवरलैप की पहचान करके और फंड के उचित विविधीकरण को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करके इस बाधा को दूर कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न प्राप्त हो सकता है। करों का प्रबंधन करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा आपको अपने करों का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है क्योंकि यह आपको कर-हानि संचयन के अवसरों की पहचान करने की अनुमति देती है। चूंकि कर निवेश योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा आपको अपने समग्र करों को कम करने के तरीके ढूंढने में मदद कर सकती है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप आय पर तत्काल करों से बचने के लिए कर-स्थगित खातों में उच्च लाभांश उपज, कर योग्य बांड और यहां तक कि म्यूचुअल फंड के साथ प्रतिभूतियां रखें।
निष्कर्ष केवल म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना आपके निवेश से वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है। निवेश के साथ-साथ, आपको अपनी होल्डिंग्स के बारे में अपडेट रहना चाहिए और इसे हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करना है। पोर्टफोलियो समीक्षा आपके परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करने से लेकर खराब प्रदर्शन वाली योजनाओं को बदलने और आपके करों के प्रबंधन तक अनगिनत लाभ प्रदान करती है। अपने पोर्टफोलियो की पहचान करके और उसमें आवश्यक बदलाव करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य रखें।
Mutual fund investments are subject to market risks read all documents carefully before Investing.
An SIP is a method of investment. All that you’re doing is to put money into a fund at regular intervals through the year. An SIP is not a product itself. The benefits of investing via SIPs include: – Introduces discipline in saving – Lets you build up to the amount you need for your goal gradually – Allows you to invest at different market/NAV levels
What are lumpsums?
A lumpsum investment is when you invest a certain sum of money in a fund and you’re not doing it like clockwork every month. Like an SIP, lumpsum is also a method of investment. – Lumpsum investments are not wrong. – If you get your timing right you could be sitting on handsome gains. – There are scenarios where investing lumpsum may be the best route to take. – Timing is the key risk in lumpsum investing. Ensure that you make multiple lump sum investments, to capture different market/NAV levels to mitigate timing risk. – Not all asset classes have lumpsum (timing) risk
SIP vs Lump sum..
The main question you need to ask is if the fund is a consistent and quality performer, one that has a clear strategy and the ability to stay ahead of the market and peers across market cycles. There are no ‘best SIP funds’ or ‘good lumpsum funds.’ There are quality funds worth investing in and poorly performing funds that you can avoid or exit.
How to use SIPs and lumpsums effectively..
– Supplement SIPs with lumpsums – Don’t stop with single lumpsum – Do not get into the ‘invest and forget’ mode and make sure you review periodically. – Highly volatile funds can be more amenable to SIPs than to a lumpsum.
” पैसे को जगाऐं काम पर लगाऐं “
Investment in securities market are subject to market risks read all documents carefully before Investing.
1. शांत रहें और घबराहट में बिकवाली से बचें: ( Stay calm and avoid panic selling)
बाजार में गिरावट के दौरान शांत रहना और घबराहट में बिकवाली से बचना महत्वपूर्ण है। घबराहट में बिकवाली अक्सर निवेशकों द्वारा की जाने वाली सबसे बड़ी गलतियों में से एक है।
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहता है।
3. अपनी वित्तीय योजना का पालन करें: ( Follow your financial plan)
अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यक परिसंपत्ति वर्ग के अनुसार निवेशित रहें। बाजार की गतिविधियों के साथ अपने जोखिम प्रोफाइल को न बदलें।
4. दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें: ( Focus on long term investing)
इक्विटी आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक परिसंपत्ति वर्ग है।
5. इक्विटी एसेट क्लास से यथार्थवादी उम्मीदें रखें: (Having realistic expectations from equity asset class)
12% (वास्तविक जीडीपी + खुदरा मुद्रास्फीति) इक्विटी एसेट क्लास से एक यथार्थवादी उम्मीद है।
6. अपने प्रदर्शन को वित्तीय समाचारों तक सीमित रखें: (Limit your exposure to financial news)
शेयर बाजार के बारे में हर समाचार का अनुसरण करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन यह प्रतिकूल हो सकता है। वित्तीय समाचारों के बहुत अधिक संपर्क से चिंता और तनाव हो सकता है, जो आपके निर्णय लेने में बाधा उत्पन्न कर सकता है। इसके बजाय, हर दिन कुछ प्रतिष्ठित वित्तीय प्रकाशनों को पढ़ने पर ध्यान केंद्रित करें और सनसनीखेज सुर्खियाँ पढ़ने से बचें।
7. सोशल मीडिया से बचें: ( Avoid social media)
सोशल मीडिया डर, अनिश्चितता और संदेह का प्रजनन स्थल हो सकता है। जब बाज़ार गिर रहा हो, तो नकारात्मक भावना में फंसना और आवेगपूर्ण निर्णय लेना आसान होता है। सोशल मीडिया पर वित्तीय चर्चाएँ पढ़ने से बचें और सकारात्मक रहने पर ध्यान दें।
8. अपने पोर्टफोलियो की रोजाना जांच न करें (Do not check your portfolio on a daily basis)
9. अपने मानसिक स्वास्थ्य पर ध्यान दें(Focus on your mental health)
10. यदि आवश्यक हो, तो निवेश योजना के लिए पेशेवर सहायता प्राप्त करें।( If required get professional help for investment planning)
Investment in securities market are subject to market risks read all documents carefully before Investing.
कमाई शुरू होते ही युवाओं के सपनों को पंख लग जाते हैं, लेकिन इस दौरान उन्हें अपना भविष्य सुरक्षित करने के बारे में भी सोचना चाहिए। जो लोग अपने करियर के शुरुआती दौर में हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस जरूर लेना चाहिए। क्योंकि यह आपके परिवार को किसी भी अप्रिय घटना की स्थिति में वित्तीय समस्याओं से निपटने में मदद करता है। टर्म इंश्योरेंस लेते समय उसकी अवधि और अन्य जानकारियों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी रख लेनी चाहिए।कितने साल का प्लान लेना चाहिएटर्म प्लान अपनी जरूरत के हिसाब से लेना चाहिए. कई लोग प्रीमियम बचाने के लिए शॉर्ट टर्म प्लान लेते हैं, लेकिन ऐसी गलती न करें। हमारा मानना है कि आमतौर पर टर्म प्लान 5, 10, 20, 30 या 40 साल की अवधि के लिए लिया जाना चाहिए। छोटी अवधि का बीमा लेने से बचें क्योंकि ऐसा प्लान लेने पर भले ही आपको कम प्रीमियम देना पड़े, लेकिन पॉलिसी की अवधि खत्म होने के बाद अगला प्लान खरीदने पर आपको ज्यादा प्रीमियम देना होगा।
टर्म इंश्योरेंस क्या है….
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित भुगतान दर पर सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। इसमें अगर बीमाधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को बीमा राशि मिलती है. इससे परिवार को आर्थिक सुरक्षा मिलती है। हालाँकि, यह जीवन बीमा पॉलिसी की तरह परिपक्वता रिटर्न प्रदान नहीं करता है।टर्म इंश्योरेंस लेते समय इन बातों का रखें ध्यानएक्सपर्ट्स के मुताबिक, टर्म इंश्योरेंस प्लान सालाना आय का 10-15 गुना होना चाहिए। हालाँकि, आप इसे बाद में अपनी ज़रूरत के हिसाब से बढ़ा भी सकते हैं।अपने करियर की शुरुआत में टर्म इंश्योरेंस लेने की सलाह दी जाती है क्योंकि आप जितनी जल्दी खरीदेंगे, यह आपके लिए उतना ही सस्ता होगा। अधिक उम्र में प्लान लेने पर आपको ज्यादा प्रीमियम देना होगा.टर्म इंश्योरेंस लेते समय उसकी शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लें। यह अवश्य देखना चाहिए कि किन कारणों से हुई मृत्यु को पॉलिसी में कवर किया जाएगा क्योंकि कई बार इसमें हर प्रकार की मृत्यु का कवर नहीं मिलता है।
अगर ‘खरीदोगे’ तो घट जायेगा, जो ‘बेच’ दोगे तो बढ़ जायेगा , जो ‘स्टॉपलोस’ रखोगे तो ट्रिगर हो जायेगा। जो ‘प्रॉफिट’ बुक करोगे तो अफ़सोस होगा, जो ‘लॉस’ बुक करोगे तो पछतावा होगा ।
जो कुछ नहीं करोगे तो ऐसा लगेगा – सब कमाते हैं- मैं ही रह गया…
तो क्या करना है..???
शेयर बाजार मतलब “अंधेरें मे कूद जाने की कला”
यहाँ एक तार पे कौवा बैठेगा तो सभी काग बैठ जायेंगे, और….. एक कौवा उड़ेगा तो बाकी भी उड़ जायेंगे । शेयर बाज़ार वाले इसे “सेंटीमेंट” कहते हैं । यहाँ छींकता है कोई और “बुखार ” दूसरे को आता है । यहाँ बुध्दीमान ‘लॉस’ करते हैं और मूर्ख लोग कमाई कर लेते हैं। कुछ घंटे आर्थिक चैनल देख लेने , कुछ आर्टिकल पढ़ लेने पर १२वी पढ़ा लड़का भी एक्सपर्ट बन जाता है. रशिया यूक्रेन की चिंता सबसे ज़्यादा इन्हें होने लगती है. रिलायन्स के बारे में मुकेश अंबानी से ज्यादा जानकारी और चिंता उसके 5 शेयर खरीदनेवालों को होती है।
शेयर मार्केट ये एक ऐसा माध्यम है, जहाँ बहुत अधीर लोगों के पैसे खूब धीरजवान लोगों के बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाते हैं ।
सरकार ने कुछ नए नियम बनाए हैं जो 1 अप्रैल 2023 यानी नए वित्तीय वर्ष से लागू हैं जिनका विवरण नीचे दिया गया है:
1. नई कर व्यवस्था: नई कर व्यवस्था को डिफ़ॉल्ट व्यवस्था के रूप में माना जाएगा। करदाताओं के पास अभी भी पूर्व व्यवस्था (पुरानी कर व्यवस्था) से चुनने का विकल्प होगा।
2. आयकर छूट सीमा में परिवर्तन: कर सीमा को 5 लाख रुपये से बढ़ाकर 7 लाख रुपये कर दिया गया है, जिसका अर्थ है कि 7 लाख रुपये तक की आय वाले व्यक्तियों को छूट दी जाएगी और कर स्लैब छूट का दावा करने के लिए कोई निवेश करने की आवश्यकता नहीं है।
3. स्टैंडर्ड डिडक्शन: पिछली टैक्स व्यवस्था में कर्मचारियों के लिए 50,000 रुपये के स्टैंडर्ड डिडक्शन में कोई बदलाव नहीं। पेंशनभोगी के लिए, नई कर व्यवस्था में इस तरह की मानक कटौती को बढ़ा दिया गया है।
4. इनकम टैक्स स्लैब: इनकम टैक्स स्लैब को इस तरह बदला गया है: - 0-3 लाख: कुछ नहीं - 3-6 लाख:5% - 6-9 लाख:10% - 9-12 लाख:15% - 12-15 लाख :20% - 15 लाख से ऊपर: 30%
5. छुट्टी यात्रा भत्ता: गैर-सरकारी कर्मचारियों के लिए छुट्टी नकदीकरण की सीमा 3 लाख रुपये से बढ़ाकर 25 लाख रुपये कर दी गई है।
6. ऋण म्युचुअल फंड पर कराधान: ऋण म्युचुअल लाभ को अल्पावधि लाभ के रूप में माना जाएगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
7. जीवन बीमा पॉलिसी: जहां जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान 5 लाख रुपये से अधिक है तो पॉलिसी से ऐसी आय कर योग्य होगी। लेकिन नया आयकर नियम यूलिप पर लागू नहीं होगा।
8. वरिष्ठ नागरिक: अधिकतम जमा सीमा 15 लाख रुपये से बढ़ाकर 30 लाख रुपये कर दी गई है।
9. ई-गोल्ड रसीद: फिजिकल गोल्ड को ई-गोल्ड रसीद में बदलने पर कोई टैक्स नहीं।
10. लॉटरी, ऑनलाइन गेमिंग पर कर: टीडीएस सीमा को हटा दिया गया है और ऑनलाइन गेमिंग, लॉटरी आदि से सभी प्राप्तियां 30% पर कर योग्य होंगी और जीत की राशि प्राप्त करने के समय टीडीएस काट लिया जाएगा।
11. निवासी द्वारा प्राप्त उपहार, लेकिन सामान्य निवासी नहीं: निवासी द्वारा प्राप्त कोई भी उपहार, लेकिन 50,000 रुपये से अधिक सामान्य निवासी नहीं, कर योग्य होगा।
12. धारा 54 और 54एफ के तहत दावे पर प्रतिबंध: धारा 54 और 54एफ के तहत बिक्री राशि निवेश को 10 करोड़ तक सीमित कर दिया गया है और इससे ऊपर के किसी भी लाभ पर 20% (इंडेक्सेशन लाभ के साथ) कर लगाया जाएगा।
13. यूपीआई लेनदेन शुल्क: पीपीआई (प्रीपेड भुगतान उपकरण) का उपयोग करने के लिए 2000 रुपये से ऊपर के यूपीआई लेनदेन पर 1.10% शुल्क लिया जाएगा, अन्य ग्राहकों के लिए नहीं।
14. सोने के आभूषणों की बिक्री: 6 अंकों की हॉलमार्क विशिष्ट पहचान (एचयूआईडी) वाले आभूषणों की बिक्री की जाएगी।
15. पैन और आधार लिंक: पैन और आधार लिंकेज की तारीख को बढ़ाकर 30 जून 2023 कर दिया गया है।
उपरोक्त लेख विभिन्न ऑनलाइन स्रोतों के माध्यम से एकत्रित जानकारी के आधार पर है, कृपया संबंधित अनुभाग, संबंधित राजस्व अधिनियमों के तहत बनाए गए नियमों का संदर्भ लें।
1.मैं निवेश करने या पैसे बचाने की जल्दी में नहीं होऊंगा – इससे पहले कि मैं अपने परिवार को पर्याप्त जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा और एक आपातकालीन निधि के साथ सुरक्षित रखूं।
2.मैं फिट बनने और स्वस्थ खाने का प्रयास करूंगा।
3.बारिश हो या धूप, मैं दिन में एक घंटा व्यायाम करूंगा। मैं अपने जीवन के बारे में सोचने और विविध विचारों को संसाधित करने के लिए भी इस समय को दोगुना कर दूंगा।
4.जब मैं निवेश के बारे में कोई जानकारी पढ़ता हूं, तो मैं पूछता हूं, “इसे किसने लिखा है?” और “इसमें उनके लिए क्या है?” इससे भी बेहतर, जब तक आवश्यक न हो, मैं व्यक्तिगत वित्त जानकारी का उपभोग नहीं करूंगा।
5.मैं मुद्रास्फीति के महत्व को पहचानूंगा और Asset allocation का भी ध्यान रखूँगा।
6.मैं पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाऊंगा, रणनीति बनाऊंगा और फिर निवेश की चिंता करूंगा।
7.मैं अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवश्यक रिटर्न की पहचान करूंगा और उसी के अनुसार निवेश करूंगा। मैं रिटर्न के पीछे पागल नहीं होऊंगा। जब तक आपके पास निवेश करने के लिए बहुत पैसा और समय नहीं होगा तब तक ट्रेडिंग आपको अमीर नहीं बनाएगी। युवा कमाने वालों के लिए बेहतर है कि वे अपनी आमदनी बढ़ाने की कोशिश करें। पैसा बनाने के लिए आपको पैसे की जरूरत है!
8.मैं यह सुनिश्चित करूंगा कि मेरी सभी टैक्स प्लानिंग मेरे लक्ष्यों के साथ पूरी तरह से मेल खाती हो।
9.बाजार में गिरावट आने पर मैं अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के बारे में चिंता नहीं करूंगा। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना धैर्य और लगातार निवेश करता रहूँगा।
10.मैं लक्ष्य-आधारित तरीके से रिटर्न पर निवेश का विश्लेषण करना सीखूंगा।
11.मैं उन पोस्ट/टिप्पणियों/समाचारों से प्रभावित नहीं होऊंगा जो बाजार की गतिविधियों की भविष्यवाणी करते हैं, स्टॉक, सोना, रियल एस्टेट, बॉन्ड या कुछ भी सुझाव देते हैं। मेरी निवेश योजना पहले से ही मौजूद है और मैं उस पर कायम रहूंगा।
12.मैं एक सच्चा निवेशक बनूंगा – और SEBI / AMFI -पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करूंगा।
13.एक बार मेरे बुनियादी किलेबंदी (बीमा, आपातकालीन निधि) और बचत और निवेश हो जाने के बाद, मैं समीक्षा के लिए साल में केवल एक बार अपने पोर्टफोलियो को देखूंगा।
धन प्रबंधन समग्र होना चाहिए। हम बचत या निवेश कैसे करते हैं यह महत्वपूर्ण है, लेकिन हमारा स्वास्थ्य और समय प्रबंधन अधिक महत्वपूर्ण है।
डिस्क्लेमर : म्यूच्यूअल फंड निवेस बाज़ार के जोखमों के अधीन है | निवेश करने से पहले पड़ताल करले और अपने फाइनेंसियल अद्विसेर से सलाह लेकर निवेश करें |
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